這兩天，杭州各大購房群里最熱鬧的話題就是大家紛紛打招呼：按照新利率，你的房貸每個月能省多少?

隨著前天央行調整存量首套房貸利率政策出臺，多家商業銀行紛紛發布相關公告。昨天，浙江公布了首套住房商業性個人住房貸款利率下限，可以作為接下來存量首套房貸利率下降的具體標準。

按照央行通知原文提到：新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。這意味著，按照這個計算出的房貸利率調整后的理論最低水平，2019年10月至2022年11月杭州存量首套房貸調整后最低可降至4.2%，2022年11月至今的存量首套房貸利率調整后最低降至4.0%。

雖然目前各大銀行尚未發布具體操作細則，申請辦理事項也要到9月25日才開始，但“苦房貸久矣”的購房者，已經紛紛在對照房貸利率下調后的月供，暢想省出來錢怎么花了。

小茵2020年在蕭山買了一套房子，貸款70萬元，等額本息，按揭29年。雖然是首套房，但當時房貸利率一路上揚，且房貸發放速度較慢，等到她2021年辦出房貸時，房貸利率達到5.3%。

去年，小茵每月需要還貸3942元。今年因為之前LPR有過調整，房貸利率降到4.95%，目前月供為3796元。

“聽銀行顧問說，像我這種情況，之后房貸利率有希望下調到4.2%，那樣的話，我的月供估計會降到3482元左右。對比去年每月省出將近500元。”小茵說，之前為了買房子和裝修，花了很大一部分積蓄，“現在最關心的就是裝修，如果每月能省下將近500元，我會等待雙十一大促時，看看能不能把之前加入購物車但沒舍得下手的一些家居用品買下來。”

跟小茵相比，這次存量首套房貸利率下調政策，帶給阿勇的堪稱“大禮包”。

阿勇此前因為沉迷于工作，一直沒把買房事項提上日程。前幾年杭州樓市迎來一波大牛市，房價大漲，阿勇才開始動了買房的念頭，他陸續參加過幾次紅盤搖號，但都沒中簽。直到杭州新房搖號進入“拼社保”階段，阿勇憑借繳納社保時間較長的優勢，在2021年搖到了杭州市中心大關一帶的一套房子，總價約700萬元，首付三成，貸款490萬元，按揭27年。

按照阿勇跟銀行簽訂的按揭合同，貸款利率達5.6%。以阿勇的貸款金額，他要還的總利息高達460多萬元，每月光月供就要29363元。

得知存量首套房貸利率將會調整，阿勇很雀躍。 如果按照最低4.2%的利率來算，阿勇這套房子的總利息降為330萬元，相當于省下了130萬元房貸支出。具體到月供，也能省出一筆可觀的錢：月供降至25309，相當于每月就能省出4000元。

阿勇平時最大的愛好就是電子數碼產品。對于有可能省出來的房貸利息，他有不少想法，買新手機、游戲機都在計劃列表上，但目前他覺得換電腦排在第一位。

跟小茵和阿勇買房才一兩年不同，舟舟是在2018年初買下余杭區的一套房子。“當時還沒實行LPR，直到2020年1月才轉為LPR，我這種情況，可以申請調整房貸利率嗎?”

舟舟這套房子貸款了200萬元，按揭30年，當時簽的貸款合同中，房貸利率達5.635%，每月要還11525元。后來轉為LPR后，隨著LPR的幾次下降，目前利率為5.135%，每月還10902元。

如果接下來可以申請到4.2%的存量房貸利率，舟舟的月供將進一步降到9780元，跟現在相比省了1000多元。

去年，因為房貸利率高、月供壓力大，舟舟曾經想過提前還掉一部分房貸。如今，存量房貸利率調整讓她充滿了期待。“如果能降到4.2%，我會用每月省下的房貸給自己放個假，出遠門旅游一趟。”

不過銀行業人士認為，像舟舟這種2019年前的房貸，接下來會如何調整，還是未知數。因為在2019年推行LPR之前，杭州首套房貸利率政策下限為基準利率的7折。如果按這個下限標準計算，將會出現存量貸款變更后的新利率低于新發貸款利率的情況。

此外，在購房群體里，還有很多“房貸族”提出了形形色色的問題：

“想問問2015年的首套房貸利率，現在怎么算?”

“首套房的定義是什么?我第一套房是公積金貸款已經還清了，現在是第二套房，商業貸款，按照新政策，算首套嗎?”

“我是幾年前買的房子，當時是二套房，公積金按照基準的1.1倍執行，利率4.675%。另一套房子在2017年就賣掉了，目前只有一套住房，這種情況現在可以算首套嗎?能申請調整公積金貸款利率嗎?”

對于調整后的新利率究竟如何確定?形形色色的問題答案究竟如何?這些都需要等到各家商業銀行、公積金部門出臺操作細則后，才能明確。