又有專家語出驚人!某平臺一位認證為四川農業大學經濟學教授的人發布了一篇文章，題目是“對50萬以上存款征收高額利息稅，是促消費的最佳途徑”。文章提到，促進消費是當前國家經濟社會發展的一個關鍵問題，但要促進消費，依靠高收入人群和低收入人群都不行，還是要靠中收入人群，怎么刺激呢?對50萬以上的存款收高額利息稅，大家就會把錢拿出來消費了，專家的話到底有沒有道理呢?網友對此為什么像炸鍋一樣呢?收了利息稅，真的能刺激消費嗎?

后疫情時代，所有人都知道，經濟發展是第一位的，為了促進GDP，各路專家大顯身手，真可謂是奇招百出，前有專家建議老百姓拿出三分之一的存款來買房子，后有專家建議，要對50萬以上的存款收取高額利息稅，刺激老百姓把錢拿出來消費，拉動經濟增長。

近日，在某平臺被官方認證為四川農業大學經濟學教授的一位叫做“原味農經”的專家，在網上公開建議：如何讓有錢人更多的消費，而不是把錢存在銀行，應該是政策首先考慮的方向，據此，專家還貼出了一組數據：2022年我國居民存款余額高達120萬億，人均存款8萬元，存款在50萬以上的占比為0.37%，大約有500萬戶。最后，專家開出了藥方，建議：對存款余額在50萬以上的家庭征收高額利息稅來促進消費、拉動經濟。

看到專家的建議之后，網友坐不住了，網上各種意見層出不窮。有的朋友說，我省吃儉用幾十年就想能有點存款可以養養老，50萬的養老錢以后要請保姆，還要看病吃藥，我還嫌少呢，怎么一下子又要被征稅了?還有人說，現在隨便買套房子都是上百萬的，很多普通家庭攢了50萬還不夠付個首付的，50萬的收稅門檻太低了，會誤傷很多普通家庭，應該向富人收稅。還有網友想得更遠一些，認為如果對存款收稅，富人的投資渠道多，可以把錢拿出來買房買車買股票，最后會不會把物價炒上天呢?

網友意見很大，那么，專家的建議有道理嗎?依我看來，這個事還得分兩個方面來看：

首先，專家對于刺激消費是后疫情時代經濟發展重中之重的判斷并沒有錯。

疫情三年，各行各業都受到了影響，到了2023年，防疫政策出現了重大調整，發展經濟成了頭等大事，這是所有人的共識。經濟要發展，要靠三架馬車，分別是投資、消費和出口，但從當前經濟發展的現狀來看，促進消費是重中之重。

第一架馬車投資，本質上是以政府和企業主導的行為，政府出面做投資，基本上就是各種公共基礎設施建設，搭橋修路、水利建設、各種市政項目等等，在市場需求比較疲軟的年份，政府投資就成了拉動經濟增長的重要因素，從2022年的各項數據來看，我們國家政府的開發投資力度并不小。以水利基礎設施建設為例，2022年完成水利建設投資規模達到了1.09萬億，比2021年增長了44%，這個數據也是新中國成立以來水利基礎建設投資最多的一年。2022年，以政府為主導的各類投資已經鉚足了勁，要在這個基礎上再大幅增長，難度就大了。

到了企業端，情況就有所不同了。企業要投資，大多數都會通過銀行借貸的方式進行，因此，觀察社融數據就能判斷企業投資的規模和積極性。根據2022年一季度的社融數據，雖然在政策的刺激下，企業短期貸款的規模出現了增長，從1.2萬億增長到了2.2萬億，但長期貸款的增長卻不如人意。

企業借短期資金，大多數都是為了資金周轉，而想要擴大再生產，通常從投資到項目開始有回報，都至少要幾年的時間，企業一般會選擇長期貸款項目，但2022年一季度，長期貸款的規模卻出現了下降，在整個社融總規模當中，占比甚至比2018年還要低。一年之計在于春，企業年底開完大會定了新一年的投資計劃之后，基本在一季度就會開始實施，這段時間的社融數據最能說明問題，在消費市場沒有完全恢復的情況下，大多數的企業對于進一步擴大產能的興趣也不大，或者說，觀望情緒很重。

說完了投資這架馬車，再來說說出口，出口行不行，本質上也是一個供需的問題，自從我們國家加入世貿組織以來，外貿數據持續增長，國內大量的進出口企業，天天和國外的客戶打交道，每一年外貿生意好不好做，最終還是取決于海外的需求給不給力。從這一點來說，2023年的出口壓力也不小。

很多國家早就放開了疫情，但經濟卻沒有快速恢復，像美國和歐洲的很多國家，2022年受俄烏沖突影響，經濟本來就受損嚴重，為了把通脹數據降下來，不惜以經濟衰退為代價，一直在加息，一旦加息，老百姓就傾向于把錢存在銀行吃利息，企業也不愿意在銀行利息高的時候借錢擴大再生產，消費需求自然就降了下來。全世界對于歐美等國家在2023年陷入深度經濟衰退已經達成了共識，包括高盛、摩根大通在內的投資機構，也早早發布了相關的預測報告，歐美地區占到我國出口規模很大的比重，海外需求減弱，對我們來說，出口的訂單自然也會受到一定程度的影響。

2023年，投資和出口這兩架馬車要想跑起來，各有各的難題要解決，壓力自然就落到了消費端，特別是在疫情政策調整后，高層在各種重要會議三令五申，強調要把刺激消費作為經濟發展重中之重的背景下。

從當前的居民消費和存款數據來看，國內居民消費確實有巨大的潛力可以挖掘。

中國人吃苦耐勞，賺到錢就想存起來，全世界范圍內，比中國人還喜歡儲蓄的國家，恐怕找不出第二個。2019年，當時新冠還沒有出現，中國居民的平均消費率就只有39%，低于發達國家，也低于全世界平均水平，就連生活水平比我們差的印度和越南，居民消費率也比我們高出不少，印度達到了60%，越南的居民消費率甚至高達68%。從經濟學角度來看，一個國家的居民消費率太低也并不是一件好事，但從另一個角度來看，中國人的消費能力仍有較大的提升空間。

和不愿意消費形成鮮明對比的是，中國人對于儲蓄的熱情。根據央行公布的2022年金融統計數據報告，2022年全國人民幣存款增加26.26萬億，比2021年多了6.59萬億。從存款的結構來看，26萬億的新增規模當中，有將近18萬億是住戶存款，也就意味著，在2022年，老百姓新增儲蓄有較大的增長，反映出來的是，居民儲蓄意愿高，消費意愿較低。

因此，專家把消費作為2023年促進經濟的發力點并沒有錯，錯就錯在沒有對癥下藥。

首先，對50萬以上存款的家庭收稅，并不一定能刺激這些家庭進行消費。

倘若你有一百萬的存款存在銀行里，有一天銀行突然給你說，你的這些存款以后開始就沒有利息了，還要給銀行一筆看管費，這個時候，你會怎么辦?估計大部分的人會做兩件事情：第一，把錢取出來放在自己覺得安全的地方，第二，用來進行投資。恐怕很少有人真正選擇把錢取出來消費掉，畢竟能存上這么大一筆錢的，大多數人都考慮的是未來買房、子女教育、養老等用途，以防不時之需。這樣也會產生兩個后果：

把現金取出來自己保管，好不容易消失的小偷行業，估計又要興盛起來了;如果把錢拿來投資，這兩年投資利率趨勢性向下，對很多普通人來說，很難有專業能力能夠判斷哪一種投資渠道適合自己，更是缺少投資管理的能力，好不容易整治清理干凈的P2P是不是會死灰復燃，這也是我們需要警惕的。

其次，刺激消費還要考慮存款用戶的結構問題，這也被專家給忽略了。

要在銀行有超過50萬存款的人，除了咬著金湯匙出生的富人之外，絕大多數都是中老年人，這些人年齡基本都在40歲以上，他們存錢的目的非常明確，通常是為了子女的教育、婚姻或者自己的養老問題，這些存款對他們來說，可能是一輩子的積蓄，也可能是救命錢甚至下半輩子的寄托，真不是可以隨隨便便拿出來消費的，這些人不應該成為消費政策的發力對象，換句話說，任何刺激消費的政策，對他們來說，很難真正產生影響。

反過來說，哪些人在消費呢?重點還是年輕人，集中在15到40周歲之間，這些人正在人生的上升期，接受能力強，喜歡新潮的電子消費品，也有房屋置換的需求，有些人一年可能要出門旅游好幾次，他們才是消費政策的重點人群。可問題是年輕人的存款并不多，很多人超前消費，甚至是月光族，還有的人，非但沒有什么存款，還因為各種各樣的原因背上了沉重的房貸、車貸和消費貸，銀行壓根都沒有50萬的存款，專家的建議自然對他們來說，也起不到任何作用了。

說到這里，實際上邏輯已經很清楚了，刺激消費是經濟發力的重中之重，但收高額存款稅并不是對癥下藥的好建議，想要真正刺激居民消費，最重要的還是要把老百姓的收入提高上去，俗話說的好，手有余糧，心中不慌，等到老百姓不用省吃儉用幾十年來解決自己的住房問題、子女教育問題、養老問題的時候，誰還會不愿意消費呢?可問題是，針對“如何提高老百姓收入”這個問題，就很少聽到專家出招提建議了。

這幾年，想給大家出點子的專家越來越多，前有專家建議，年輕人不要掏空6個錢包買房，后有專家批評年輕人越睡越晚，建議不要996，晚上十一點之前一定要睡覺，還有的專家建議說：如果賺不到錢，完全可以用家里閑置的私家車來跑出租，還可以把多余的房子租出去。這些專家說的時候振振有詞，老百姓聽得卻云里霧里，像是天方夜譚，這中間到底出了什么問題呢?

我們這個社會不缺專家，缺的是站在老百姓角度思考問題的專家，能夠真正提出解決方案的好專家。大多數專家雖然也愛提建議，但無非是為了出名，想要博取眼球，發言之前完全沒有調研和邏輯，站著說話不腰疼，盡是一些不接地氣，不解決問題的建議，網友干脆說，以后凡是專家的話，隨便聽聽就行了，可不能太認真，遇到個制造焦慮的專家還是好的，更多的專家，就只會添亂。

在這里，我也想給咱們的專家學者提個建議，首先，在公開發表言論之前，是不是最好花時間把問題都認真研究一遍，找找里面的邏輯和因果關系，梳理清楚，能夠說服自己之后，再給大家提建議，不要上來就是一個沒有前因后果的大道理，讓人摸不著頭腦。其次，建議專家多聽聽普通人的聲音，多多站在老百姓的角度思考問題，如果專家一直提出這種不接地氣，不食人間煙火的建議，專家和平民百姓的距離也只會越來越遠，久而久之，恐怕就再也沒人愿意聽專家說話了。