連日來(lái)，全國(guó)多地的醫(yī)保改革新政落地，引起陣陣波瀾。很多人認(rèn)為，個(gè)人醫(yī)保賬戶的錢少了、報(bào)銷有門檻了，個(gè)人“吃了虧”。

本輪醫(yī)保新政對(duì)老百姓意味著什么?我們應(yīng)如何對(duì)待這一問(wèn)題?

改革后吃虧了?

老人比年輕人感受更明顯

頂端新聞?dòng)浾卟殚喒_(kāi)資料發(fā)現(xiàn)，多地“門診共濟(jì)”政策的規(guī)定基本一致：在職職工方面，一是因個(gè)人繳納的醫(yī)保費(fèi)用計(jì)入個(gè)人賬戶的錢被削減等原因，導(dǎo)致個(gè)人賬戶余額大幅減少，二是單位繳納的醫(yī)保費(fèi)用，全部計(jì)入統(tǒng)籌賬戶;退休人員方面，也因?yàn)閯澣敕绞胶捅壤母淖儯瑢?dǎo)致個(gè)人賬戶余額大幅度降低。

總之，醫(yī)保新政造成了一個(gè)直接結(jié)果：醫(yī)保卡中個(gè)人賬戶上的錢變少了。且部分地區(qū)的靈活就業(yè)人員，不再建立個(gè)人賬戶。這是很多人的直觀感受。

其實(shí)，本輪醫(yī)保改革的政策設(shè)定不止這些。2月10日，頂端新聞?dòng)浾卟稍L了兩位鄭州市民。

“前段時(shí)間我治療齲齒，就用了這個(gè)門診報(bào)銷。”說(shuō)起職工醫(yī)保門診共濟(jì)保障機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱：門診共濟(jì))，在鄭州某企業(yè)工作的高先生深有體會(huì)，“其實(shí)，要不是去拔牙，我也不知道到門診看病還能報(bào)銷了。”

高先生花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)1936.45元，因其是在鄭州大學(xué)第一附屬醫(yī)院門診就診，故需按照三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診就醫(yī)在職職工報(bào)銷55%來(lái)計(jì)算。

根據(jù)上述醫(yī)院門診繳費(fèi)憑證顯示，高先生此次門診就醫(yī)的花費(fèi)，由醫(yī)保統(tǒng)籌支付1006.65元，高先生個(gè)人醫(yī)保賬戶支付了929.80元。

與高先生一樣，因就診得知或至今仍不知道門診共濟(jì)的，還大有人在。事實(shí)上，河南省已從2022年7月1日起，在全省全面實(shí)施職工門診共濟(jì)保障，而對(duì)此政策感受較為明顯的，則以老年人為主，劉先生就是其中一位。

“我閨女醫(yī)保卡里的錢幾乎沒(méi)花過(guò)，取也取不出來(lái)，不過(guò)，現(xiàn)在我能用她的卡。”劉先生患有慢性病，每個(gè)月醫(yī)保賬戶的錢多數(shù)用來(lái)買藥，但凡再有個(gè)其他就醫(yī)需求，往往只好自掏腰包，“門診能報(bào)銷，而且還能用子女的醫(yī)保卡，這點(diǎn)還挺好。”

虧了還是沒(méi)虧?我們來(lái)算筆賬。

假設(shè)一位鄭州退休人員每月養(yǎng)老金為4000元。若按照以前的標(biāo)準(zhǔn)，其每個(gè)月的醫(yī)保賬戶會(huì)收到4000*4.5%=180元，而實(shí)施門診共濟(jì)后，其每個(gè)月醫(yī)保個(gè)人賬戶收到的費(fèi)用，調(diào)整為人均養(yǎng)老金*2%，根據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)顯示，2021年河南職工人均養(yǎng)老金為3278元，這樣一來(lái)，其每個(gè)月醫(yī)保個(gè)人賬戶收到的費(fèi)用就會(huì)變?yōu)?278*2%=65.56元。

如果其因頸椎病到某三級(jí)醫(yī)院門診就醫(yī)，發(fā)生可報(bào)銷費(fèi)用3000元。按照門診共濟(jì)政策，除去起付費(fèi)(又稱門檻費(fèi))40元，按三級(jí)醫(yī)院55%的報(bào)銷比例，可報(bào)銷(3000-40)元*55%=1628元。雖然其個(gè)人賬戶少劃入約1400元，但其享受待遇卻多了200多元。

而按照武漢門診共濟(jì)的政策，假如在職職工李先生年收入8萬(wàn)元，患有慢性病。他在某二級(jí)醫(yī)院門診就醫(yī)，發(fā)生可報(bào)銷費(fèi)用4000元，除去起付線700元，按二級(jí)醫(yī)院60%的報(bào)銷比例，可報(bào)銷(4000-700)元*60%=1980元。雖然門診共濟(jì)后，李先生個(gè)人賬戶少劃入1360元，可他享受的待遇卻多了620元。

參保人員賬戶積累差距大

風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制并非收入分配機(jī)制

“退休人員感受比較強(qiáng)烈，因?yàn)槟芸吹降氖莻€(gè)人賬戶里錢少了，感覺(jué)自己的待遇受了影響，畢竟很多人覺(jué)得錢在自己賬戶里的，才是自己的。”某中部省份醫(yī)療系統(tǒng)人士稱，門診共濟(jì)，是通過(guò)將普通門診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金報(bào)銷，減輕參保人員特別是老年人門診醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步強(qiáng)化醫(yī)保基金的保障功能，提升醫(yī)保基金的使用效率。

在他看來(lái)，醫(yī)保部門想要的，是實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)籌基金管大病，個(gè)人賬戶管小病”，而之所以提出門診共濟(jì)，是因?yàn)樵瓉?lái)的職工個(gè)人賬戶不具有共濟(jì)性。“年輕人醫(yī)保賬戶里的錢幾乎都是越存越多，很少往外出，可老年人的賬戶很多都不夠花”，這就造成參保人員之間積累的賬戶結(jié)果差距很大。

當(dāng)然，醫(yī)保基金支付壓力大也是另一重原因，比如有些省份剛到第四季度，醫(yī)保基金就已出現(xiàn)超額支付。

“個(gè)人賬戶減少是改革的必然結(jié)果，但個(gè)人賬戶減少并不意味著保障會(huì)打折，而是放到了共濟(jì)的大池子里，保障不會(huì)丟。”上述人士補(bǔ)充道。

另有業(yè)內(nèi)人士從社會(huì)保險(xiǎn)的基本理念進(jìn)行分析。其認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不是收入分配機(jī)制，其強(qiáng)調(diào)防范社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的作用，是救命錢。而個(gè)人賬戶錢數(shù)的多少，可能眼下對(duì)個(gè)體來(lái)說(shuō)有收入多少的差別，但從制度上來(lái)講，共濟(jì)保障更具有風(fēng)險(xiǎn)防范功能。

“有人說(shuō)不該讓個(gè)人賬戶買單，但其他辦法又是什么呢?”上述業(yè)內(nèi)人士表示，不管是提高醫(yī)保繳納費(fèi)用，還是增加政府在社會(huì)保險(xiǎn)方面的投入，都只會(huì)增加企事業(yè)單位以及財(cái)政負(fù)擔(dān)，“政府財(cái)政在社保這塊投的多，那必然在其他部分就會(huì)減少。”

“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，門診共濟(jì)保障機(jī)制是個(gè)好事，特別是對(duì)老年人來(lái)說(shuō)。”他說(shuō)。