4月21日晚間，一則常熟市在編公務(wù)員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的消息引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

根據(jù)市場(chǎng)流傳信息來(lái)看，常熟市地方金融監(jiān)督管理局、常熟市財(cái)政局發(fā)布《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，內(nèi)容顯示，為加快推進(jìn)全市人民幣試點(diǎn)工作，更好完成蘇州下達(dá)的數(shù)字人民幣考核任務(wù)，經(jīng)請(qǐng)示市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)同意，從5月開(kāi)始，對(duì)全市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

第一財(cái)經(jīng)記者從多方信源求證，確認(rèn)了該消息的真實(shí)性。一位當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士表示，“數(shù)幣交易量是高質(zhì)量考核指標(biāo)之一?，F(xiàn)在不僅是常熟，蘇州相城區(qū)、工業(yè)園區(qū)等地在此之前就已經(jīng)實(shí)施了政府、事業(yè)單位、國(guó)企的數(shù)幣代發(fā)。市級(jí)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位部分工資、交通補(bǔ)貼也已是數(shù)幣代發(fā)。”

如何全額發(fā)放?

上述消息之所以被輿論廣泛關(guān)注，焦點(diǎn)在于“實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放”。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，蘇州是數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用等方面走在全國(guó)前列，為各地樹(shù)立了標(biāo)桿。面向公職人員以數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資，由點(diǎn)到面，不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，優(yōu)化數(shù)字人民幣試點(diǎn)環(huán)境，有助于轉(zhuǎn)變公眾觀念，培養(yǎng)使用習(xí)慣，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。

在數(shù)字人民幣體系中，央行審慎選擇具備資本、技術(shù)實(shí)力的商業(yè)銀行作為2層運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，截至目前，人民銀行經(jīng)過(guò)綜合評(píng)估確定了10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有六大行，以及招商、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商銀行。

同時(shí)，為確保數(shù)字人民幣的廣泛可得，央行允許非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)銀行及支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮積極作用，在厘清責(zé)任權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。

這也被市場(chǎng)視為數(shù)字人民幣體系中連接運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和公眾的“橋梁”，即2.5層機(jī)構(gòu)。

在董希淼看來(lái)，工資卡所在銀行即使不是央行指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，但也并不影響工資發(fā)放。“例如，蘇州銀行與中國(guó)銀行合作，客戶要在蘇州銀行的APP上進(jìn)行綁定的動(dòng)作，綁定后，工資發(fā)到中行數(shù)字人民幣錢(qián)包，之后就可以與蘇州銀行的銀行卡賬戶之間轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，只是多了一個(gè)綁定的動(dòng)作。”

行政手段能否推動(dòng)普及?

值得注意的是，市場(chǎng)對(duì)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放這一形式存在質(zhì)疑。

對(duì)此，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，數(shù)字人民幣發(fā)工資對(duì)于數(shù)字人民幣的普及是有所幫助的，但是必須要指出的是，數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)行到現(xiàn)在的階段，還是應(yīng)該更多從制度建設(shè)上著眼，提高產(chǎn)業(yè)結(jié)合程度，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展生態(tài)才是關(guān)鍵。比如，如何平和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)銀行之間的關(guān)系，如何讓運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)獲得持續(xù)收益，數(shù)字人民幣如何發(fā)放回收、問(wèn)責(zé)機(jī)制如何建立等等，才是目前最應(yīng)該做的事情，而不是通過(guò)行政手段推動(dòng)。

董希淼稱(chēng)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展為貨幣數(shù)字化提出了更高要求，數(shù)字人民幣將助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。但對(duì)電子貨幣和支付工具而言，場(chǎng)景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗(yàn)，完善的生態(tài)體系、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，能讓數(shù)字人民幣無(wú)處不在、觸手可及，進(jìn)而吸引更多人使用。

今年初，《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》出爐，在主要目標(biāo)中明確，推廣數(shù)字人民幣應(yīng)用，檢驗(yàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性、風(fēng)險(xiǎn)可控性。力爭(zhēng)到2025年底，基本形成服務(wù)便捷高效、應(yīng)用覆蓋面廣、生態(tài)較為完善的數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)管理體系。

此外，在推進(jìn)步驟方面，江蘇明確了試點(diǎn)準(zhǔn)備階段(2023年1月-2023年3月)，制定全省試點(diǎn)工作方案，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，組織推進(jìn)實(shí)施。各設(shè)區(qū)市結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施方案。各省級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)建立試點(diǎn)工作機(jī)制，舉辦數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做好系統(tǒng)、人員、業(yè)務(wù)等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

二是，推廣啟動(dòng)階段(2023年4月-2023年12月)。各省級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接、爭(zhēng)取上級(jí)單位支持，安全有序改造升級(jí)數(shù)字人民幣軟硬件系統(tǒng)，分階段開(kāi)展應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，宣傳推廣數(shù)字人民幣應(yīng)用，提升公眾對(duì)數(shù)字人民幣的知曉度和接受度。至2023年底，爭(zhēng)取商貿(mào)、民生、文旅等重點(diǎn)領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面取得明顯進(jìn)展。

三是，增量擴(kuò)面階段(2024年1月-2025年6月)。發(fā)揮市場(chǎng)化專(zhuān)業(yè)化數(shù)字科技企業(yè)、銀行金融科技子公司等機(jī)構(gòu)作用，加大應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)力度，加快應(yīng)用場(chǎng)景推廣、運(yùn)營(yíng)模式開(kāi)發(fā)、技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)，持續(xù)提升場(chǎng)景數(shù)、錢(qián)包量、活躍度、交易規(guī)模，促進(jìn)數(shù)字人民幣增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效。至2025年6月，爭(zhēng)取數(shù)字人民幣場(chǎng)景數(shù)、錢(qián)包量、交易規(guī)模等位居各試點(diǎn)省份前列。

四是，總結(jié)深化階段(2025年7月-2025年12月)。加強(qiáng)試點(diǎn)監(jiān)測(cè)分析和工作總結(jié)，針對(duì)試點(diǎn)中遇到的困難和障礙，集中力量推進(jìn)解決，持續(xù)優(yōu)化受理環(huán)境，提升數(shù)字人民幣服務(wù)質(zhì)效。至2025年底，基本實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景特定區(qū)域全覆蓋，初步形成較為完善的數(shù)字人民幣生態(tài)體系。