近日，話題#女子到銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金被問錢來(lái)源#沖上熱搜第一。

據(jù)悉，江西一女子在某社交平臺(tái)上發(fā)文稱，拿10萬(wàn)元現(xiàn)金去銀行存?zhèn)€定期，沒想到銀行工作人員問她這錢是從哪里來(lái)的?

女子稱，她問工作人員問這個(gè)干嘛?之前存現(xiàn)金也沒被問過。工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定。

此事引發(fā)網(wǎng)友熱議，不少網(wǎng)友表示這是正常的流程，保護(hù)資金安全。

@財(cái)入門：怕你被電信詐騙了，都是為你好，都是為了你的資金安全，你咋不領(lǐng)情還嫌麻煩呢?

@別強(qiáng)拉硬拽：這是對(duì)顧客負(fù)責(zé)，防詐。

@珍惜當(dāng)今：這個(gè)要求已經(jīng)執(zhí)行一段時(shí)間了，只要我們的錢都是來(lái)源于正途，用于正常的消費(fèi)和使用，這兩點(diǎn)的詢問對(duì)我們來(lái)說(shuō)一點(diǎn)影響都沒有。

多家銀行回應(yīng)

存款10萬(wàn)以上就需要說(shuō)明資金來(lái)源嗎?近日，記者針對(duì)相關(guān)情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等多家銀行支行。

招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬(wàn)元及以上現(xiàn)金，直接到銀行柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)即可;若存20萬(wàn)元以上現(xiàn)金，則會(huì)詢問現(xiàn)金來(lái)源，但暫時(shí)無(wú)需提供相關(guān)證明。

中國(guó)工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區(qū)存10萬(wàn)元及以上現(xiàn)金，暫時(shí)沒有詢問現(xiàn)金來(lái)源、出具相關(guān)證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來(lái)就行。”

“沒有(規(guī)定)一個(gè)具體金額，只是簡(jiǎn)單了解一下。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說(shuō)清楚(現(xiàn)金來(lái)源)就行，有些人可能說(shuō)不清楚，根本不知道這錢怎么來(lái)的，這種情況我們就會(huì)再詳細(xì)去問。”

律師解讀

針對(duì)大額存款時(shí)被要求提供證明一事，北京中銀律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉曉宇接受采訪時(shí)表示，詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對(duì)客戶的身份進(jìn)行識(shí)別，進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查，并按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護(hù)金融安全。

記者：目前，銀行柜員對(duì)于客戶個(gè)人信息的核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是什么?

劉曉宇：目前，遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實(shí)自然人客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對(duì)于法人或者其他組織、個(gè)體工商戶也是有簡(jiǎn)單要求，比如名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，以加強(qiáng)對(duì)金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

記者：銀行調(diào)查資金來(lái)源應(yīng)以金額為衡量標(biāo)準(zhǔn)嗎?

劉曉宇：其實(shí)總的來(lái)說(shuō)，不能籠統(tǒng)地說(shuō)客戶的存款金額越大，就應(yīng)該了解更多信息，只能說(shuō)原則上大概率是這樣。對(duì)于了解客戶的信息范圍，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)取決于客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

所以一般來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)是按照客戶本身的特點(diǎn)、賬戶屬性，同時(shí)考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等劃分相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。如果是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行柜員進(jìn)行相關(guān)訊息的詢問，完全符合目前的監(jiān)管要求。

但在一般情況下，如果銀行內(nèi)部沒有掌握確切的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，無(wú)權(quán)詢問客戶的相關(guān)信息。如果詢問，確實(shí)違反目前的監(jiān)管準(zhǔn)則。